赚钱借钱两手都要抓两手都要硬

说说俩要紧事儿。

1.

第一个要紧事。

中国结算披露了7月新增开户数，242.63万，创自2015年7月以来单月最高纪录。

截至7月末，A股投资者数量破1.7亿，而年初是1.6亿，7个月的时间投资者数量增加千万。

前次我说，让股市飞一会儿，居民储蓄就自己往市场搬了，也是没说错。

钱是有腿的，哪里收益高往哪里去。

进入8月后，市场震荡波动不止，但是到目前为止，多数交易日的成交额仍然破万亿。

不知道坚守市场的人都是怎么想的呢？

是预期乐观，还是当韭菜送人头也输得起？

2.

第二个要紧事。

最高法干了件事，把民间借贷的利率上限定为一年期LPR的4倍，24%和36%两条红线往后不算数啦。

目前一年期LPR是3.85%，4倍就是15.4%。

比银行信用卡，比一些银行贷款产品，比借呗和微粒贷（如日利率万5，折合年化18.25%）还低。

我们是不是该欢呼一下？

以后借钱成本更低了。

有些人是该欢呼，有些人可能就要思考一下了。

咱也不知道这个民间借贷的利率上限适不适用于持牌金融机构？

如果真是一刀切的话，银行的资金成本那么低，而其他持牌金融机构资金成本则要高很多，以后让人咋过？

再说了，虽然银行资金成本低，但银行不定愿意做你的生意啊。

你要是资质不够，也没有啥可抵押的，还没有背景（比如说国企央企地方政府），银行为啥借你钱呢？

银行没法借钱给你，其他持牌金融机构因为成本过高没法满足利率上限要求干不了，明面上的民间借贷组织不肯借钱，往后你上哪借钱呢？

地下钱庄走一波？

那就不是24%和36%能打住的事了。

最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣表示，利率保护上限过低也可能会出现两个结果：

一是借款人在市场上得不到足够的信贷，信贷供给出现紧缺，加剧资金供需紧张关系。

二是民间借贷从地上转向地下，地下钱庄、影子银行可能更为活跃。为补偿法律风险的成本，民间借贷的实际利率可能进一步走高。

有需求就有市场，需求大过供给，资金利率自然就会往高了走。

你看上半年大放水的时候，质押回购和同业拆借利率持续走低，隔夜有段时间甚至低于1，待后来货币宽松逐渐转向，利率就又升上来了。

放到其他环境里，道理是一样的。

要是银行愿意满足绝大多数人的需求，有其他信贷机构什么事呢？

要是没有需求，没有足够多的需求，又有24%和36%什么事呢？

当然，现在对于民间借贷利率上限是否适用于持牌金融机构，如消费金融公司、网络小贷等，还是有争议。

主流的观点认为影响肯定是很大的：

金融机构的贷款利率相对于民间借贷，应受到更为严格的限制。

多数司法机关在相关实践中也会秉持这一裁判标准。

也有些人认为持牌金融机构的金融借贷与民间借贷适用不同规则和利率。

之后上面应该会有一个相对明确的解释吧。

咱也不管了，反正，总之，引导借贷利率下行肯定是个大方向。

我的大部分读者应该都是有资质的，能从银行轻松借钱的人，那我们先欢呼吧？